📢 "퇴직 연금, 은행 떠나 증권사로! 40·50대가 몰리는 이유는?"

오늘은 흥미로운 기사를 통해, 왜 이런 현상이 발생하는지 함께 알아보려고 합니다.

현재 퇴직연금이 은행이나 보험회사 같은 금융기관에서 증권사로 이동하는 흐름이 뚜렷하게 나타나고 있는데요.
특히, 옮긴 사람들의 73%가 40~50대라고 합니다!

그렇다면, 40~50대는 왜 퇴직연금을 증권사로 옮길까요?
이제 그 이유를 함께 살펴보겠습니다!

 

노후대비 자금 수익률 높이자…증권사로 퇴직연금 옮긴 73%가 '4050' : 서울경제

노후대비 자금 수익률 높이자…증권사로 퇴직연금 옮긴 73%가 '4050'

 

이 기사를 보면 생소한 단어가 등장합니다. 바로 퇴직연금 실물이전 제도인데요.
많은 분들이 "퇴직연금 실물이전 제도가 뭐지?"라고 궁금해하실 겁니다.

 

이 제도는 한마디로, 기존에 보유한 퇴직연금을 현금화하지 않고 다른 퇴직연금 계좌로 이전할 수 있도록 하는 제도입니다.

이 제도가 도입되기 전에는 퇴직연금 계좌를 옮기려면 반드시 현금화한 후 새로운 계좌로 이동해야 했는데요.
이제는 이러한 불편이 해소되어 보다 자유롭게 계좌를 변경할 수 있습니다.

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그렇다면, 왜 많은 사람들이 퇴직연금을 증권사로 옮길까요?

40~50대는 사회초년생과 다르게 직장이 안정적이고, 주거 형태(매매·전세)가 확립되었으며, 자녀 양육도 어느 정도 마무리된 시점입니다.
이제는 노후 대비를 위해 자금을 더욱 불리는 방법을 고민할 시기이죠.

이런 배경에서 퇴직연금 가입자의 73%가 확정기여형(DC) 및 개인형퇴직연금(IRP) 내 실적배당형 상품을 선택했다고 합니다.
즉, 퇴직연금을 직접 운용하는 개인(근로자)들이 증가하고 있으며, 특히 증권사를 선호하는 이유는 다음과 같습니다.

 

  1️⃣ 실시간 매매가 가능하다.

  2️⃣ ETF(상장지수펀드) 투자에 강점이 있다.

 

증권사는 실시간 거래가 가능하기 때문에 투자 경험이 있는 사람들에게는 빠르게 원하는 자산을 매매할 수 있는 장점이 있습니다.
물론 리스크는 존재하지만, 수익을 극대화할 기회도 커지기 때문에 많은 사람들이 증권사로 퇴직연금 계좌를 이전하고 있습니다.

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그렇다면, 퇴직연금을 어떻게 운용해야 할까요?

우선 자신의 투자 성향을 파악하는 것이 중요합니다.

1️⃣ 투자 성향 검사 진행

• 증권사 어플리케이션 또는 금융기관 홈페이지에서 투자 성향 검사를 진행하여 본인의 투자 성향을 파악하세요.

2️⃣ 금융상품 이해도 확인

• 금융 지식이 거의 없는 경우:
  → 기업이 운용해주는 확정급여형(DB)형을 선택하는 것이 안전한 방법입니다.
• 투자 경험이 있고 수익을 낸 적이 있는 경우:
  → **확정기여형(DC) 또는 개인형퇴직연금(IRP)에 가입해 직접 운용하는 것도 좋은 선택이 될 수 있습니다.

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그렇다면, 은행의 퇴직연금은 어떤 특징이 있을까요?

은행은 장기적인 관점에서 안정적인 운용을 중시합니다.
따라서 "큰 수익보다는 안정성이 중요하다"라고 생각하는 분들은 은행에서 퇴직연금을 운용하는 것이 더 적합할 수 있습니다.

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[견해]

은행은 실시간 거래가 불가능하다는 단점이 있지만, 대신 안정적인 운용이 강점입니다.
따라서 증권사와 차별화된 전략을 통해 안정성을 원하는 고객층을 공략할 필요가 있습니다.

예를 들어,
✅ 트렌드에 맞는 맞춤형 금융 상품을 개발하거나
✅ 특정 테마(예: ESG, 인공지능 관련 기업)로 운용하는 포트폴리오를 구성하는 방식도 고려해볼 만합니다.

이러한 전략을 통해 증권사로 이동한 퇴직연금 자금을 다시 유치할 수 있는 방법을 모색해야 한다고 생각합니다.